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圖① 中國郵儲銀行積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。圖為郵儲銀行在參加智慧金融展。
圖② 郵儲銀行信貸經(jīng)理到企業(yè)一線實(shí)地調(diào)查。
圖③ 郵儲銀行信貸經(jīng)理深入田間地頭做調(diào)查。
圖④ 郵儲銀行積極投身“雙創(chuàng)”大潮,連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽。圖為比賽競技現(xiàn)場。
圖⑤ 郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),客服經(jīng)理歡迎客戶光臨。(以上均為資料圖片)
黨的十八大以來,中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局,自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng),惠之于民”的社會責(zé)任,市場競爭力不斷提升,在建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的征程中邁出了有力步伐
黨的十八大以來,中國郵政儲蓄銀行著眼于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局,堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的大型零售銀行戰(zhàn)略定位,充分發(fā)揮自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,自覺承擔(dān)“普之城鄉(xiāng),惠之于民”的社會責(zé)任,在公司治理、組織架構(gòu)、產(chǎn)品體系、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面取得了顯著成績,走出了一條可持續(xù)發(fā)展之路。
建立現(xiàn)代企業(yè)制度
按照“股改—引戰(zhàn)—上市”三步走計(jì)劃,郵儲銀行于2012年完成了股份制改造,并于2015年成功引入10家戰(zhàn)略投資者,實(shí)現(xiàn)了股權(quán)多元化。這10家戰(zhàn)略投資者包括6家國際知名金融機(jī)構(gòu):瑞銀集團(tuán)、摩根大通、星展銀行、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司;兩家大型國有企業(yè):中國人壽、中國電信;兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè):螞蟻金服、騰訊。
2016年9月28日,郵儲銀行成功在香港聯(lián)交所主板掛牌上市,成為兩年來全球最大首次公開募股項(xiàng)目。
5年來,郵儲銀行積極借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,加快體制機(jī)制創(chuàng)新,使自身管理能力、服務(wù)水平和綜合競爭實(shí)力有了大幅提升,保持了經(jīng)營效益穩(wěn)步增長的良好勢頭。
郵儲銀行堅(jiān)持全面深化改革,目前已搭建并完善了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層組成的現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),形成了決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司運(yùn)行機(jī)制。與此同時(shí),按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,郵儲銀行構(gòu)建起了垂直管理的內(nèi)部審計(jì)體系以及能夠覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等各類專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
同時(shí),郵儲銀行通過推進(jìn)流程銀行建設(shè),實(shí)現(xiàn)了部門前中后臺分離和分支機(jī)構(gòu)改革,完善了現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)體系;大力推進(jìn)直屬中心專業(yè)化運(yùn)營、控股子公司綜合化運(yùn)營,提升了工作效率,支持了業(yè)務(wù)發(fā)展。
5年來,郵儲銀行呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢頭。2012年至2016年,郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款總額年均復(fù)合增長率分別達(dá)13.95%、11.83%、25.05%。截至2017年6月末,郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模8.54萬億元,較2012年末增長74.25%;存款余額7.81萬億元,較2012年末增長67.54%;貸款總額3.34萬億元,較2012年末增長171.30%。
全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
黨的十八大以來,郵儲銀行充分發(fā)揮自身的網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢,全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
一方面,圍繞“三去一降一補(bǔ)”,優(yōu)化信貸資源配置,有效增加信貸資金投放,同時(shí)發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢,做好對國家重大項(xiàng)目和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持,服務(wù)好“一帶一路”建設(shè)、雄安新區(qū)建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展和長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)等。另一方面,緊密結(jié)合國民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展需求,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、客戶優(yōu)勢,積極服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)和社區(qū),做基礎(chǔ)金融服務(wù)的提供者、普惠金融的積極踐行者。
數(shù)據(jù)顯示,5年來,郵儲銀行在支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面簽約的借款合同金額達(dá)6500多億元,貸款余額2500億元,有效助推了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。
郵儲銀行高度重視“三農(nóng)”金融服務(wù)。截至目前,郵儲銀行擁有近4萬家網(wǎng)點(diǎn)、15萬個(gè)助農(nóng)取款點(diǎn)、10萬多臺自助設(shè)備在內(nèi)的實(shí)體網(wǎng)絡(luò),覆蓋了中國近99%的縣域農(nóng)村地區(qū),是目前我國網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、下沉最深、離普惠客群最近的服務(wù)網(wǎng),在普惠金融工作中發(fā)揮著主力軍的作用。2016年9月8日,郵儲銀行成立三農(nóng)金融事業(yè)部,積極打造專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系。
郵儲銀行大力服務(wù)小微企業(yè),以差異化發(fā)展戰(zhàn)略與其他商業(yè)銀行形成良好互補(bǔ)。針對小微企業(yè)金融需求“短、小、急”的特點(diǎn),郵儲銀行持續(xù)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,形成了囊括“強(qiáng)抵押”“弱擔(dān)!薄凹冃庞谩备鱾(gè)擔(dān)保方式的全產(chǎn)品序列,充分滿足分布于不同行業(yè)、處于不同生命周期的小微企業(yè)的融資需求。
與此同時(shí),郵儲銀行連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽,吸引了數(shù)十萬“雙創(chuàng)”人群咨詢、報(bào)名,為創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺。
據(jù)統(tǒng)計(jì),5年來,郵儲銀行累計(jì)發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款超過2萬億元,累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款近4萬億元,幫助大量農(nóng)戶、小微企業(yè)解決了資金短缺困難。
提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力
一直以來,郵儲銀行堅(jiān)持建設(shè)和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)政策,持續(xù)提升全行風(fēng)險(xiǎn)管理能力,增強(qiáng)核心競爭力。
郵儲銀行充分發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢,建立先進(jìn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和信貸管理機(jī)制,培育審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,豐富風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具,優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程,重視行業(yè)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)管控。
在經(jīng)營中,郵儲銀行堅(jiān)持“一大一小”的經(jīng)營策略,有針對性地進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。在“大”的方面,郵儲銀行著重選取高信用評級的優(yōu)良企業(yè),貸款客戶重點(diǎn)是大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、央企和行業(yè)龍頭企業(yè)。在“小”的方面,郵儲銀行具備獨(dú)特的風(fēng)控優(yōu)勢:貼近客戶,積累了深厚的客戶基礎(chǔ);擁有龐大的客戶數(shù)據(jù)量,利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理;個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款、小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)筆均金額較小,貸款風(fēng)險(xiǎn)分散。
此外,郵儲銀行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣泛、布局均衡的優(yōu)勢,積累了深厚的客戶基礎(chǔ),培養(yǎng)和鍛煉了一支貼近客戶的信貸員隊(duì)伍,緩解了信息不對稱問題。同時(shí),郵儲銀行通過持續(xù)的管理層倡導(dǎo)、嚴(yán)格的約束制度以及深入的員工培訓(xùn),強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)為本的理念。
受益于審慎的風(fēng)險(xiǎn)政策和有效的管理措施,郵儲銀行在業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時(shí),始終保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量,截至2017年6月末,郵儲銀行不良貸款率為0.82%,僅為銀行業(yè)平均值的一半左右;撥備覆蓋率達(dá)288.65%,遠(yuǎn)優(yōu)于行業(yè)平均水平。
郵儲銀行黨委書記、董事長李國華表示,站在新的歷史起點(diǎn)上,郵儲銀行將牢固樹立“四個(gè)意識”,加快改革創(chuàng)新,推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級,致力將郵儲銀行建設(shè)成為最受信賴、最具價(jià)值的一流大型零售銀行,以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。經(jīng)濟(jì)日報(bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 趙 槿
郵儲銀行江西瑞金市支行信貸客戶經(jīng)理許澤生:
用心服務(wù)造福鄉(xiāng)村
2008年起,我在郵儲銀行從事信貸工作,服務(wù)的多為農(nóng)戶和小微企業(yè),往往是送貸下鄉(xiāng)、送貸上門。近5年來,經(jīng)我手辦理發(fā)放的個(gè)人貸款2000筆、金額4.7億元,服務(wù)近800個(gè)家庭,貸款筆均約23.5萬元。
2015年10月,在對壬田鎮(zhèn)鳳崗村入戶走訪時(shí),我了解到當(dāng)?shù)亓涡阌⒗先擞幸皇蛛缰葡跳喌暗暮檬炙嚕钣阡N路,不敢擴(kuò)大生產(chǎn)。為此,我們支行聯(lián)合當(dāng)?shù)剜]政公司幫助她成立了合作社,開設(shè)“郵樂購”電商扶貧站點(diǎn),并為其發(fā)放了30萬元的“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款,解決了創(chuàng)業(yè)初期的資金困難。目前,“廖奶奶牌咸鴨蛋”每月線上線下銷售達(dá)5萬多枚,月營業(yè)額超20萬元,合作社的32名貧困戶于2016年脫貧。2016年10月16日,廖奶奶榮膺國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組頒發(fā)的“全國扶貧攻堅(jiān)奮進(jìn)獎(jiǎng)”?粗文棠痰钠放圃阶鲈酱螅倚睦镆矘烽_了花。
針對農(nóng)產(chǎn)品愁銷路、運(yùn)輸難等問題,我們支行積極整合資源,發(fā)揮中國郵政集團(tuán)優(yōu)勢,創(chuàng)新推出資金流、信息流和物流“三流合一”的金融精準(zhǔn)扶貧新模式,實(shí)現(xiàn)從啟動(dòng)資金、產(chǎn)品銷路、貨運(yùn)物流等多維度助推精準(zhǔn)扶貧。
多年來,我目睹了家鄉(xiāng)日新月異的變化,也見證了郵儲銀行的改革發(fā)展和創(chuàng)新進(jìn)步。我將肩負(fù)起郵儲人的職責(zé),在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上繼續(xù)前行。
。ń(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 趙 槿整理)